Hoeveel betalen jullie aan hypotheek?

Lonely Goatherd schreef:

Luce schreef:

Lonely Goatherd schreef:Luce, zonder NHG heb je een hogere rente, dus dat maakt wel verschil.

 Nou, dan is het alleen maar nadelig dus als je eerlijk gaat toegeven dat je een studieschuld hebt.

Want hoe is een hogere hypotheekrente voordelig?

En inderdaad Printje, wat Twellie zegt: ze gaan je een stuk uitgebreider doorlichten op het moment dat je ze concreet nodig hebt.

Ow oke dat wist ik niet. Er is bij ons niets nagekeken, dat wij weten tenminste, maar toen was de tijd ook nog wel wat anders. Nu is het allemaal veel strenger heb ik gehoord.

Volgens mij zijn de feiten zo:

Of je nou zegt dat je een studieschuld hebt of niet, je bent het niet verplicht.

Zonder NHG betaal je een hogere rente. 

Dus.. Stel dat je het verzwijgt (en er is niet naar gevraagd), dan krijg je dus NHG mét lagere rente

Stel dat je je huis moet verkopen met verlies, je hebt dus een restschuld. Of je nou geen NHG hebt óf de NHG besluit dat ze niks gaan betalen omdat je een studieschuld hebt: dezelfde uitkomst: je mag de restschuld zelf betalen.

Als je dus wel NHG had gehad heb je wel jaren van de lagere rente kunnen profiteren. Als je had gezegd een studieschuld te hebben had je sowieso geen NHG gekregen.

Dan lijkt mij dus het voordeligst om je studieschuld niet aan te geven.

Vixen schreef:

Luce schreef:

Lonely Goatherd schreef:Luce, zonder NHG heb je een hogere rente, dus dat maakt wel verschil.

 Nou, dan is het alleen maar nadelig dus als je eerlijk gaat toegeven dat je een studieschuld hebt.

 Of niet.. als je het niet gaat verzwijgen weet je wel precies wat je verantwoord gaat lenen. Als je het wel verzwijgt leen je in feite meer dan je in theorie zou kunnen betalen toch?

Dat vind ik dubbel. Als je ziet wat je nu kunt lenen en dat vergelijkt met 2 jaar geleden is dat een heel verschil. De vraag lijkt mij dan: zijn de banken niet te streng en angstig geworden? Als ik zie wat mijn broer aan hypotheek heeft gekregen 5 jaar geleden, dat zou hij nu echt nooit meer krijgen. Het is niet voor niks dat zelfs de regering zegt dat banken te streng worden. 

Daarnaast, een studieschuld is geen schuld die binnen een paar jaar afgelost moet worden. Zo wordt hij echter wel mee geteld. Ook daar zijn de meningen sterk over verdeeld.

Luce schreef:Volgens mij zijn de feiten zo:

Of je nou zegt dat je een studieschuld hebt of niet, je bent het niet verplicht.

Zonder NHG betaal je een hogere rente. 

Dus.. Stel dat je het verzwijgt (en er is niet naar gevraagd), dan krijg je dus NHG mét lagere rente

Stel dat je je huis moet verkopen met verlies, je hebt dus een restschuld. Of je nou geen NHG hebt óf de NHG besluit dat ze niks gaan betalen omdat je een studieschuld hebt: dezelfde uitkomst: je mag de restschuld zelf betalen.

Als je dus wel NHG had gehad heb je wel jaren van de lagere rente kunnen profiteren. Als je had gezegd een studieschuld te hebben had je sowieso geen NHG gekregen.

Dan lijkt mij dus het voordeligst om je studieschuld niet aan te geven.

Dit bedoel ik ook ja. Tenzij ze ook de rente terug willen?

Bij ons was het wel vervelend.
Had een oriënterend gesprek bij de R.abobank.
Daarin aangegeven dat we een kleine studieschuld hebben.
Iets lager aangegeven dat hij eigenlijk was maar wel aangegeven.
Het was een telefonisch gesprek want de R.abobank wilde het eerste gesprek niet face-to-face doen.
Dus officiële documenten hadden ze niet.

Zijn we later via een hypotheekadviseur verder gegaan maar toch bij de R.abobank uitgekomen met de hypotheek.
Adviseur was wel op de hoogte van studieschuld maar gaf aan dit niet mee te nemen. Het is ook echt een te overziene schuld.
Nu was het wel zo dat een schuld er echt enorm inhakt in wat je kunt lenen. Voor iedere 1000 euro schuld kun je zo 3000 euro minder lenen.
Hypotheek aangevraagd bij de R.abo zonder kennis te geven van studieschuld. Uiteindelijk geweigerd omdat ze hebben 'gehoord' dat er een studieschuld is.
Heel vervelend want hierdoor flink in de stress gezeten. Uiteindelijk alles wel rond kunnen krijgen met een salarisverhoging erbij maar toch. Heel vervelend.

Aziraphale schreef:

Luce schreef:Volgens mij zijn de feiten zo:

Of je nou zegt dat je een studieschuld hebt of niet, je bent het niet verplicht.

Zonder NHG betaal je een hogere rente. 

Dus.. Stel dat je het verzwijgt (en er is niet naar gevraagd), dan krijg je dus NHG mét lagere rente

Stel dat je je huis moet verkopen met verlies, je hebt dus een restschuld. Of je nou geen NHG hebt óf de NHG besluit dat ze niks gaan betalen omdat je een studieschuld hebt: dezelfde uitkomst: je mag de restschuld zelf betalen.

Als je dus wel NHG had gehad heb je wel jaren van de lagere rente kunnen profiteren. Als je had gezegd een studieschuld te hebben had je sowieso geen NHG gekregen.

Dan lijkt mij dus het voordeligst om je studieschuld niet aan te geven.

Dit bedoel ik ook ja. Tenzij ze ook de rente terug willen?

Dan nog. Dan ben je net zo slecht uit als de situatie dat je sowieso geen NHG krijgt.

Sanne schreef:Wij betalen netto maar *** euro. Goed, we hebben ook nog een eigen bijdrage VvE van 90 euro, maar dan zit je nog niet duur.

Dude, serieus?
En waar woon je dan?

Luce schreef:

Aziraphale schreef:

Luce schreef:Volgens mij zijn de feiten zo:

Of je nou zegt dat je een studieschuld hebt of niet, je bent het niet verplicht.

Zonder NHG betaal je een hogere rente. 

Dus.. Stel dat je het verzwijgt (en er is niet naar gevraagd), dan krijg je dus NHG mét lagere rente

Stel dat je je huis moet verkopen met verlies, je hebt dus een restschuld. Of je nou geen NHG hebt óf de NHG besluit dat ze niks gaan betalen omdat je een studieschuld hebt: dezelfde uitkomst: je mag de restschuld zelf betalen.

Als je dus wel NHG had gehad heb je wel jaren van de lagere rente kunnen profiteren. Als je had gezegd een studieschuld te hebben had je sowieso geen NHG gekregen.

Dan lijkt mij dus het voordeligst om je studieschuld niet aan te geven.

Dit bedoel ik ook ja. Tenzij ze ook de rente terug willen?

Dan nog. Dan ben je net zo slecht uit als de situatie dat je sowieso geen NHG krijgt.

Maar dan nog, ik zou toch liever eerlijk zijn over m'n studieschuld, een NHG afsluiten en daar gewoon recht op hebben als het nodig is.

Lejow schreef:

Sanne schreef:Wij betalen netto maar *** euro. Goed, we hebben ook nog een eigen bijdrage VvE van 90 euro, maar dan zit je nog niet duur.

Dude, serieus?
En waar woon je dan?

Dat lijkt me echt heerlijk!

Linda schreef:

Luce schreef:

Aziraphale schreef:

Luce schreef:Volgens mij zijn de feiten zo:

Of je nou zegt dat je een studieschuld hebt of niet, je bent het niet verplicht.

Zonder NHG betaal je een hogere rente. 

Dus.. Stel dat je het verzwijgt (en er is niet naar gevraagd), dan krijg je dus NHG mét lagere rente

Stel dat je je huis moet verkopen met verlies, je hebt dus een restschuld. Of je nou geen NHG hebt óf de NHG besluit dat ze niks gaan betalen omdat je een studieschuld hebt: dezelfde uitkomst: je mag de restschuld zelf betalen.

Als je dus wel NHG had gehad heb je wel jaren van de lagere rente kunnen profiteren. Als je had gezegd een studieschuld te hebben had je sowieso geen NHG gekregen.

Dan lijkt mij dus het voordeligst om je studieschuld niet aan te geven.

Dit bedoel ik ook ja. Tenzij ze ook de rente terug willen?

Dan nog. Dan ben je net zo slecht uit als de situatie dat je sowieso geen NHG krijgt.

Maar dan nog, ik zou toch liever eerlijk zijn over m'n studieschuld, een NHG afsluiten en daar gewoon recht op hebben als het nodig is.

 Ja, dat is je eigen keuze.

Wij betalen 1310 euro huur per maand inclusief 75 euro servicekosten en exclusief g/w/l. Wij kijken nu naar een koopwoning met een hypotheek van 360.000 waarbij de netto maandlast in de eerste maand 1279 euro zou zijn maar in 30 jaar oploopt tot 1877 euro, exclusief verzekeringen.

Luce schreef:

Vixen schreef:

Luce schreef:

Lonely Goatherd schreef:Luce, zonder NHG heb je een hogere rente, dus dat maakt wel verschil.

 Nou, dan is het alleen maar nadelig dus als je eerlijk gaat toegeven dat je een studieschuld hebt.

 Of niet.. als je het niet gaat verzwijgen weet je wel precies wat je verantwoord gaat lenen. Als je het wel verzwijgt leen je in feite meer dan je in theorie zou kunnen betalen toch?

Dat vind ik dubbel. Als je ziet wat je nu kunt lenen en dat vergelijkt met 2 jaar geleden is dat een heel verschil. De vraag lijkt mij dan: zijn de banken niet te streng en angstig geworden? Als ik zie wat mijn broer aan hypotheek heeft gekregen 5 jaar geleden, dat zou hij nu echt nooit meer krijgen. Het is niet voor niks dat zelfs de regering zegt dat banken te streng worden. 

Daarnaast, een studieschuld is geen schuld die binnen een paar jaar afgelost moet worden. Zo wordt hij echter wel mee geteld. Ook daar zijn de meningen sterk over verdeeld.

Als ik zie wat wij nu kunnen lenen vind ik dat echt bizar veel. Die vaste lasten kunnen we echt niet betslen nu. Als daar dan ook nog een studieschuld bij zou zitten was het helemaal niet te doen geweest.

Studieschulden hebben wij overigens wel opgegeven om een realistische inschatting te krijgen van de maandlasten die wij zouden kunnen dragen.

Luce, voor een "gewone" schuld wordt gerekend dat je 2% van het oorspronkelijke leenbedrag moet kunnen terugbetalen naast je hypotheek, voor een studieschuld 0,75%. Daar wordt dus wel rekening mee gehouden.

Luce schreef:

Linda schreef:
Maar dan nog, ik zou toch liever eerlijk zijn over m'n studieschuld, een NHG afsluiten en daar gewoon recht op hebben als het nodig is.

 Ja, dat is je eigen keuze.

Dat is waar.
Komt ook omdat ik er zelf al eens gebruik van heb gemaakt. Anders had ik met 22000 euro schuld gezeten. M'n zus idem dito, alleen dan ruim 40000 euro.
Ik zou echt niet weten hoe ik zo'n schuld toentertijd had moeten betalen. Dus ik was erg blij dat zo iets er was.

Vixen schreef:

Luce schreef:

Vixen schreef:

Luce schreef:

Lonely Goatherd schreef:Luce, zonder NHG heb je een hogere rente, dus dat maakt wel verschil.

 Nou, dan is het alleen maar nadelig dus als je eerlijk gaat toegeven dat je een studieschuld hebt.

 Of niet.. als je het niet gaat verzwijgen weet je wel precies wat je verantwoord gaat lenen. Als je het wel verzwijgt leen je in feite meer dan je in theorie zou kunnen betalen toch?

Dat vind ik dubbel. Als je ziet wat je nu kunt lenen en dat vergelijkt met 2 jaar geleden is dat een heel verschil. De vraag lijkt mij dan: zijn de banken niet te streng en angstig geworden? Als ik zie wat mijn broer aan hypotheek heeft gekregen 5 jaar geleden, dat zou hij nu echt nooit meer krijgen. Het is niet voor niks dat zelfs de regering zegt dat banken te streng worden. 

Daarnaast, een studieschuld is geen schuld die binnen een paar jaar afgelost moet worden. Zo wordt hij echter wel mee geteld. Ook daar zijn de meningen sterk over verdeeld.

Als ik zie wat wij nu kunnen lenen vind ik dat echt bizar veel. Die vaste lasten kunnen we echt niet betslen nu. Als daar dan ook nog een studieschuld bij zou zitten was het helemaal niet te doen geweest.

Maar jullie hebben samen toch ook wel een behoorlijk inkomen?

Mijn voormalige buurman kon 3 jaar terug zijn huis kopen op 1 salaris. Dat huis kostte toen 170.000 euro. Hij was hier laatst en wilde zijn hypotheek overzetten. Dat kon niet, er moest eerst weer een nieuwe berekening gemaakt worden. Nu kon hij 50.000 euro minder lenen, dus no way dat hij dat huis nog zou kunnen kopen. Terwijl hij zijn maandelijkse kosten zát op kon brengen.

Voor mensen met een modaal inkomen wordt het steeds moeilijker om een huis te kopen. Waar je een paar jaar terug een huis kon kopen op 1 salaris, kan dat nu nog nét of niet meer op 2 salarissen. Je moet voor de lol eens een berekening doen via internet wat je kan krijgen op 1 december en vervolgens op 1 januari. Dat is echt een heel verschil, elk jaar weer. En is het dan echt ineens onverstandig geworden? Dat wat je op het voorgaande jaar op 1 december kon lenen was toen toch ook niet onverstandig?

In de tussentijd worden wel de huren omhoog gegooid om scheef wonen te voorkomen. Het doel is om scheefwoners eruit te werken. Maar die mensen kunnen dan geen huis kopen, omdat ze geen hypotheek kunnen krijgen. Terwijl ze de lasten feitelijk gezien prima kunnen betalen. Nogal krom?

Linda schreef:

Luce schreef:

Linda schreef:
Maar dan nog, ik zou toch liever eerlijk zijn over m'n studieschuld, een NHG afsluiten en daar gewoon recht op hebben als het nodig is.

 Ja, dat is je eigen keuze.

Dat is waar.
Komt ook omdat ik er zelf al eens gebruik van heb gemaakt. Anders had ik met 22000 euro schuld gezeten. M'n zus idem dito, alleen dan ruim 40000 euro.
Ik zou echt niet weten hoe ik zo'n schuld toentertijd had moeten betalen. Dus ik was erg blij dat zo iets er was.

Nee, maar dat had je dan toch ook gehad als je geen NHG had gehad? 

Ik bedoel, als het vermelden van je studieschuld er nou voor zorgt dat je tienduizenden euro's minder kan lenen en dus het huis niet kan kopen terwijl je het maandelijks zat op kan brengen. Zonder NHG zou je het wel gewoon kunnen kopen. En je dus moet blijven huren (en die huur wordt steeds hoger). Tja, ik kan me wel voorstellen dat mensen het risico nemen hoor.

Waar kan ik dat vinden over de NHG en een studieschuld welke al dan niet opgegeven is?

Hier staat wel iets: http://financieel.infonu.nl/hypotheek/80300-hypotheek-met-een-studieschuld.html

715 euro, waarvan we maandelijks 235 HRA terugkrijgen. We hebben 60% spaar en 49% aflossingsvrij. We hebben een jaren '30 twee onder een kap woning met een hypotheek van 147.000 euro.

Je bent absoluut niet verplicht je studieschuld te benoemen, dit staat ook in de voorwaarden die ik heb getekend toen ik aan de lening begon, dat er dus geen registratie zou komen. Ik zou wel gek zijn om de hoge meneren van de bank het uit eigen beweging te gaan vertellen. Natuurlijk nemen wij het gewoon wel mee in onze eigen berekeningen en zorgen we dat we geen tophypotheek aangaan, iets dat tegenwoordig sowieso al onmogelijk is trouwens. Ik vind dit ook zeker geen liegen, het is privé informatie waar de bank in feite geen ene moer mee te maken heeft. Ze mogen blij zijn dat wij überhaupt nog enig vertrouwen in hen hebben en dan zou ik alles op tafel moeten smijten, no way!

Marcellah89 schreef:Bij ons was het wel vervelend.
Had een oriënterend gesprek bij de R.abobank.
Daarin aangegeven dat we een kleine studieschuld hebben.
Iets lager aangegeven dat hij eigenlijk was maar wel aangegeven.
Het was een telefonisch gesprek want de R.abobank wilde het eerste gesprek niet face-to-face doen.
Dus officiële documenten hadden ze niet.

Zijn we later via een hypotheekadviseur verder gegaan maar toch bij de R.abobank uitgekomen met de hypotheek.
Adviseur was wel op de hoogte van studieschuld maar gaf aan dit niet mee te nemen. Het is ook echt een te overziene schuld.
Nu was het wel zo dat een schuld er echt enorm inhakt in wat je kunt lenen. Voor iedere 1000 euro schuld kun je zo 3000 euro minder lenen.
Hypotheek aangevraagd bij de R.abo zonder kennis te geven van studieschuld. Uiteindelijk geweigerd omdat ze hebben 'gehoord' dat er een studieschuld is.
Heel vervelend want hierdoor flink in de stress gezeten. Uiteindelijk alles wel rond kunnen krijgen met een salarisverhoging erbij maar toch. Heel vervelend.

Sorry, maar ik vind dit echt heel dom. Je moet nooit zeggen dat je een studieschuld hebt, echt niet. Je bent het aan niemand verplicht en het werkt echt alleen maar tegen je. Kan echt geen enkele reden bedenken waarom je zoiets zou vertellen. Je kan toch zelf wel nadenken en dan geen maximale hypotheek nemen?

Wij betalen € 1050,00 bruto.

Even een vraagje hoor, voor mensen die een huis op 1,5 salaris hebben gekocht. Hoe hebben jullie 'de toekomst' berekend? Als wij op 1,5 salaris kopen en er komt een kindje en ik ga minder werken, dan wordt het toch allemaal heel krap. Of zie ik dat heel negatief?

Ik zie het sowieso niet zo heel positief omdat ik al snel bang ben dat we het niet kunnen betalen of niet genoeg over houden.

Dagobert Duck

Rush schreef:Even een vraagje hoor, voor mensen die een huis op 1,5 salaris hebben gekocht. Hoe hebben jullie 'de toekomst' berekend? Als wij op 1,5 salaris kopen en er komt een kindje en ik ga minder werken, dan wordt het toch allemaal heel krap. Of zie ik dat heel negatief?

Ik zie het sowieso niet zo heel positief omdat ik al snel bang ben dat we het niet kunnen betalen of niet genoeg over houden.

Dagobert Duck

 Wij hebben ons huis gekocht toen ik nog studeerde op twee volledige salarissen (of nou ja, volledig.. Ik werkte natuurlijk parttime toen maar mijn hele salaris werd meegerekend). Inmiddels haal ik maandelijks zo ongeveer het dubbele binnen, dus je zou kunnen zeggen dat wij op 1,5 salaris hebben gekocht. En ik kan je vertellen, toen ik de helft minder verdiende was m'n geld aan het einde van de maand op en nu ook. Haha! Je gaat ook leven naar wat je kunt uitgeven natuurlijk. En wij kunnen altijd alle grote dingen wel gewoon betalen en we sparen ook gewoon. Het geld is aan het einde van de maand op omdat ik overal leuke shirtjes en schoenen tegenkom  

Ik heb trouwens wel een beetje hetzelfde als jij hoor. Voordat wij aan kinderen kunnen beginnen moeten we verhuizen naar een grotere woning, en om een grotere woning te kunnen kopen moeten we een huis kopen op twee volledige salarissen. Anders is het bij ons in de buurt niet te betalen.. Ik kan me nu ook nog niet indenken hoe we dan ooit rond moeten komen, maar mensen die minder verdienen dan wij redden het ook dus het moet echt wel lukken!