Hypotheek gesprek

Jolicious schreef:Ik dacht ook altijd dat je het rood staan tijdelijk moest blokkeren als je een hypotheek op wilde nemen. Wij kunnen op 3 rekeningen nu nog rood staan, maar er is helemaal niks over gezegd bij de Rabobank. Niet in het gesprek in ieder geval. Vreemd?

Dat vraagt de bank straks als je hypotheek dossier wordt beoordeeld. Dan gaan ze kijken naar je BKR en dan kunnen zien of je bijv een lening hebt/roodstand/credit card. Degene die je dossier beoordeeld, kijkt per situatie. Je dossier wordt namelijk door meerdere afdelingen doorgekeken en soms komt het voor dat je pas op het allerlaatst zulke dingen moet opheffen.

2CKC2 schreef:

Jolicious schreef:Ik dacht ook altijd dat je het rood staan tijdelijk moest blokkeren als je een hypotheek op wilde nemen. Wij kunnen op 3 rekeningen nu nog rood staan, maar er is helemaal niks over gezegd bij de Rabobank. Niet in het gesprek in ieder geval. Vreemd?

Dat vraagt de bank straks als je hypotheek dossier wordt beoordeeld. Dan gaan ze kijken naar je BKR en dan kunnen zien of je bijv een lening hebt/roodstand/credit card. Degene die je dossier beoordeeld, kijkt per situatie. Je dossier wordt namelijk door meerdere afdelingen doorgekeken en soms komt het voor dat je pas op het allerlaatst zulke dingen moet opheffen.

Ah oké.

Ik zou me geen zorgen maken hoor Jolicious. Vaak is een krediet of lening voor een auto niet echt goed voor je hypotheek.
De bank kan bij het BKR zien dat je bijv €1000.- kunt roodstaan, maar ze zien niet dat je ook bijv echt tot €1000.- roodstaat. Ze zien dus dat het kan. De bank zegt bijv ook dat je elke maand minimaal €50.- moet storten op een rekening waarbij je roodstaat. Dit is niet om je te pesten maar dan zien ze dat je het nog gebruikt en dus niet even pleite gaat met de €1000.-
En soms als je bijv roodstand hebt en je 'betaalt' niet die €50.- melden ze bij het BKR dat dus roodstaat met een code en dat, dat is pas echt funest voor je hypotheek.

Jolicious schreef:

2CKC2 schreef:

Jolicious schreef:Ik dacht ook altijd dat je het rood staan tijdelijk moest blokkeren als je een hypotheek op wilde nemen. Wij kunnen op 3 rekeningen nu nog rood staan, maar er is helemaal niks over gezegd bij de Rabobank. Niet in het gesprek in ieder geval. Vreemd?

Dat vraagt de bank straks als je hypotheek dossier wordt beoordeeld. Dan gaan ze kijken naar je BKR en dan kunnen zien of je bijv een lening hebt/roodstand/credit card. Degene die je dossier beoordeeld, kijkt per situatie. Je dossier wordt namelijk door meerdere afdelingen doorgekeken en soms komt het voor dat je pas op het allerlaatst zulke dingen moet opheffen.

Ah oké.

Bij BKR wordt er alleen gekeken of je ergens achterstand op hebt. Er wordt gekeken naar 7 soorten leningen. Het maakt niets uit of je een lening voor auto/studie hebt. Alleen als je hierop achterstand hebt of een betalingsregeling wordt daar een melding van gemaakt bij BKR. Rood staan tot een bepaald bedrag wordt zover ik weet niet vermeld bij BKR, vandaar dat de Rabobank dit ook niet gemeld heeft denk ik.

Een lening voor auto of dergelijke die je gewoon netjes aflost heeft als enige minpunt dat je minder kan lenen.

Ik maak me er verder ook niet zorgen om hoor. Sta op 1 rekening soms nog wat rood, maar dat is niet veel. En dat wordt de komende maand ook gewoon afgelost . Het is meer dat ik het fijn vind dat ik de mogelijkheid tot roodstand heb, voor het geval er iets is wat we zo niet van de spaarrekening kunnen betalen. Een studieschuld telt niet mee toch?

Jolicious schreef:Ik maak me er verder ook niet zorgen om hoor. Sta op 1 rekening soms nog wat rood, maar dat is niet veel. En dat wordt de komende maand ook gewoon afgelost . Het is meer dat ik het fijn vind dat ik de mogelijkheid tot roodstand heb, voor het geval er iets is wat we zo niet van de spaarrekening kunnen betalen. Een studieschuld telt niet mee toch?

Er is geen BKR registratie van een studieschuld maar hij telt wel degelijk mee voor de hoogte van je te lenen bedrag. Google er maar eens op. Staan wat NOS artikelen.

Racinda schreef:

Jolicious schreef:Ik maak me er verder ook niet zorgen om hoor. Sta op 1 rekening soms nog wat rood, maar dat is niet veel. En dat wordt de komende maand ook gewoon afgelost . Het is meer dat ik het fijn vind dat ik de mogelijkheid tot roodstand heb, voor het geval er iets is wat we zo niet van de spaarrekening kunnen betalen. Een studieschuld telt niet mee toch?

Er is geen BKR registratie van een studieschuld maar hij telt wel degelijk mee voor de hoogte van je te lenen bedrag. Google er maar eens op. Staan wat NOS artikelen.

Klopt. Moet je altijd melden. Die €150.- die ik nog moest betalen moest ik zelfs ook zeggen.

Hoe kan dat dan meetellen? Ze zien toch nergens dat je een schuld hebt?

2CKC2 schreef:

Racinda schreef:

Jolicious schreef:Ik maak me er verder ook niet zorgen om hoor. Sta op 1 rekening soms nog wat rood, maar dat is niet veel. En dat wordt de komende maand ook gewoon afgelost . Het is meer dat ik het fijn vind dat ik de mogelijkheid tot roodstand heb, voor het geval er iets is wat we zo niet van de spaarrekening kunnen betalen. Een studieschuld telt niet mee toch?

Er is geen BKR registratie van een studieschuld maar hij telt wel degelijk mee voor de hoogte van je te lenen bedrag. Google er maar eens op. Staan wat NOS artikelen.

Klopt. Moet je altijd melden. Die €150.- die ik nog moest betalen moest ik zelfs ook zeggen.

Is hier ook niet gevraagd. Ik heb wel gezegd dat ik nog studeer, maar zelfs toen is er niks over gevraagd. En hij is nu al bezig met een offerte, dus dan zou hij dat toch al gevraagd moeten hebben? Ik heb ook nog nooit gehoord dat je dan minder kan lenen. Was bij mijn broer ook niet het geval. Wel gelezen dat dat in de toekomst gaat komen.

Racinda schreef:

Jolicious schreef:

2CKC2 schreef:

Jolicious schreef:Ik dacht ook altijd dat je het rood staan tijdelijk moest blokkeren als je een hypotheek op wilde nemen. Wij kunnen op 3 rekeningen nu nog rood staan, maar er is helemaal niks over gezegd bij de Rabobank. Niet in het gesprek in ieder geval. Vreemd?

Dat vraagt de bank straks als je hypotheek dossier wordt beoordeeld. Dan gaan ze kijken naar je BKR en dan kunnen zien of je bijv een lening hebt/roodstand/credit card. Degene die je dossier beoordeeld, kijkt per situatie. Je dossier wordt namelijk door meerdere afdelingen doorgekeken en soms komt het voor dat je pas op het allerlaatst zulke dingen moet opheffen.

Ah oké.

Bij BKR wordt er alleen gekeken of je ergens achterstand op hebt. Er wordt gekeken naar 7 soorten leningen. Het maakt niets uit of je een lening voor auto/studie hebt. Alleen als je hierop achterstand hebt of een betalingsregeling wordt daar een melding van gemaakt bij BKR. Rood staan tot een bepaald bedrag wordt zover ik weet niet vermeld bij BKR, vandaar dat de Rabobank dit ook niet gemeld heeft denk ik.

Een lening voor auto of dergelijke die je gewoon netjes aflost heeft als enige minpunt dat je minder kan lenen.

Nu wordt ik nieuwschierig.. Wat zijn de 7 soorten waar naar gekeken wordt?

Jolicious schreef:

2CKC2 schreef:

Racinda schreef:

Jolicious schreef:Ik maak me er verder ook niet zorgen om hoor. Sta op 1 rekening soms nog wat rood, maar dat is niet veel. En dat wordt de komende maand ook gewoon afgelost . Het is meer dat ik het fijn vind dat ik de mogelijkheid tot roodstand heb, voor het geval er iets is wat we zo niet van de spaarrekening kunnen betalen. Een studieschuld telt niet mee toch?

Er is geen BKR registratie van een studieschuld maar hij telt wel degelijk mee voor de hoogte van je te lenen bedrag. Google er maar eens op. Staan wat NOS artikelen.

Klopt. Moet je altijd melden. Die €150.- die ik nog moest betalen moest ik zelfs ook zeggen.

Is hier ook niet gevraagd. Ik heb wel gezegd dat ik nog studeer, maar zelfs toen is er niks over gevraagd. En hij is nu al bezig met een offerte, dus dan zou hij dat toch al gevraagd moeten hebben? Ik heb ook nog nooit gehoord dat je dan minder kan lenen. Was bij mijn broer ook niet het geval. Wel gelezen dat dat in de toekomst gaat komen.

Nee dat doet de bank straks. Je krijgt zeg maar een offerte.. als je die tekent gaat de bank pas serieus naar je dossier kijken.. snap je? Niet eerder want je zal bij meerdere banken offertes opvragen en ze steken in de eerste instantie niet zo heel veel werk in je dossier. Dus dat je een offerte ook krijgt, betekent ook niet automatisch dat ze je als klant accepteren.

Champagne schreef:

Racinda schreef:

Jolicious schreef:

2CKC2 schreef:

Jolicious schreef:Ik dacht ook altijd dat je het rood staan tijdelijk moest blokkeren als je een hypotheek op wilde nemen. Wij kunnen op 3 rekeningen nu nog rood staan, maar er is helemaal niks over gezegd bij de Rabobank. Niet in het gesprek in ieder geval. Vreemd?

Dat vraagt de bank straks als je hypotheek dossier wordt beoordeeld. Dan gaan ze kijken naar je BKR en dan kunnen zien of je bijv een lening hebt/roodstand/credit card. Degene die je dossier beoordeeld, kijkt per situatie. Je dossier wordt namelijk door meerdere afdelingen doorgekeken en soms komt het voor dat je pas op het allerlaatst zulke dingen moet opheffen.

Ah oké.

Bij BKR wordt er alleen gekeken of je ergens achterstand op hebt. Er wordt gekeken naar 7 soorten leningen. Het maakt niets uit of je een lening voor auto/studie hebt. Alleen als je hierop achterstand hebt of een betalingsregeling wordt daar een melding van gemaakt bij BKR. Rood staan tot een bepaald bedrag wordt zover ik weet niet vermeld bij BKR, vandaar dat de Rabobank dit ook niet gemeld heeft denk ik.

Een lening voor auto of dergelijke die je gewoon netjes aflost heeft als enige minpunt dat je minder kan lenen.

Nu wordt ik nieuwschierig.. Wat zijn de 7 soorten waar naar gekeken wordt?

Hypotheek
Lening
Roodstand
Telefooncontract
Postorderbedrijven
Ik kom tot 5

Telefoon staat sinds juni 2011 niet meer geregistreerd bij bkr.

Nee, we zijn bezig met 1 bank nu waarvoor we alles wat we hebben aan info en opgaven in moesten leveren. Op internet staat ook dat je studieschuld geen invloed heeft op je hypotheek en dat je het ook niet hoeft te vermelden.

Jolicious schreef:Nee, we zijn bezig met 1 bank nu waarvoor we alles wat we hebben aan info en opgaven in moesten leveren. Op internet staat ook dat je studieschuld geen invloed heeft op je hypotheek en dat je het ook niet hoeft te vermelden.

Zie mijn vorige post. Ze zijn de laatste tijd strenger geworden en studieschulden worden steeds hoger.

2CKC2 schreef:

Champagne schreef:

Racinda schreef:

Jolicious schreef:

2CKC2 schreef:

Jolicious schreef:Ik dacht ook altijd dat je het rood staan tijdelijk moest blokkeren als je een hypotheek op wilde nemen. Wij kunnen op 3 rekeningen nu nog rood staan, maar er is helemaal niks over gezegd bij de Rabobank. Niet in het gesprek in ieder geval. Vreemd?

Dat vraagt de bank straks als je hypotheek dossier wordt beoordeeld. Dan gaan ze kijken naar je BKR en dan kunnen zien of je bijv een lening hebt/roodstand/credit card. Degene die je dossier beoordeeld, kijkt per situatie. Je dossier wordt namelijk door meerdere afdelingen doorgekeken en soms komt het voor dat je pas op het allerlaatst zulke dingen moet opheffen.

Ah oké.

Bij BKR wordt er alleen gekeken of je ergens achterstand op hebt. Er wordt gekeken naar 7 soorten leningen. Het maakt niets uit of je een lening voor auto/studie hebt. Alleen als je hierop achterstand hebt of een betalingsregeling wordt daar een melding van gemaakt bij BKR. Rood staan tot een bepaald bedrag wordt zover ik weet niet vermeld bij BKR, vandaar dat de Rabobank dit ook niet gemeld heeft denk ik.

Een lening voor auto of dergelijke die je gewoon netjes aflost heeft als enige minpunt dat je minder kan lenen.

Nu wordt ik nieuwschierig.. Wat zijn de 7 soorten waar naar gekeken wordt?

Hypotheek
Lening
Roodstand
Telefooncontract
Postorderbedrijven
Ik kom tot 5

doorlopend krediet/aflopend krediet/hypotheek/postorderbedrijven/saneringskrediet/overige kredieten zoals zakelijke leningen. Ik had nog geleerd telecombedrijven maar die zijn er inderdaad nu uit. Totaal 6 dus.

Ik wacht het wel gewoon af

Racinda schreef:

Jolicious schreef:Nee, we zijn bezig met 1 bank nu waarvoor we alles wat we hebben aan info en opgaven in moesten leveren. Op internet staat ook dat je studieschuld geen invloed heeft op je hypotheek en dat je het ook niet hoeft te vermelden.

Zie mijn vorige post. Ze zijn de laatste tijd strenger geworden en studieschulden worden steeds hoger.

Ik zie dat die mijn vorige post niet geplaatst heeft. Maar je kan het inderdaad verzwijgen alleen kunnen ze dan geen correcte hypotheekberekening doen. Je kan dan meer lenen als dat je misschien kan betalen.

Ook is het zo bij een hypotheek met NHG. Mocht je buiten eigen schuld om je hypotheek niet meer kunnen betalen en ze nemen je schuld over. Als dan achteraf blijkt dat je je studieschuld verzwegen hebt zou je daar problemen mee kunnen krijgen, dat ze alsnog je de gehele restschuld laten betalen. Maar dat is allemaal ALS....

Onze maandlasten verhogen vrijwel niet, dus eerlijk gezegd zou ik mezelf in de vingers snijden als ik mijn studieschuld aangeef. Zeker ook omdat die in de toekomst nog gehalveerd gaat worden (ivm prestatiebeurs), dus dat bedrag staat nog helemaal niet vast.
Dus ik denk dat ik er ook voor zou kiezen om dat niet te melden als ze er naar vragen.

Jolicious schreef:Onze maandlasten verhogen vrijwel niet, dus eerlijk gezegd zou ik mezelf in de vingers snijden als ik mijn studieschuld aangeef. Zeker ook omdat die in de toekomst nog gehalveerd gaat worden (ivm prestatiebeurs), dus dat bedrag staat nog helemaal niet vast.
Dus ik denk dat ik er ook voor zou kiezen om dat niet te melden als ze er naar vragen.

Dat kan je zelf denk ik ook het beste beoordelen. Hoeveel schuld/hoe lang nog/etc...

Ik snap het allemaal wel hoor, daar niet van. Maar ik word er onderhand wel een beetje chagerijnig van. Ten eerste moet je maar hopen dat je tegenwoordig kan studeren zonder een studieschuld op te bouwen. Studeren in NL is duur en wordt alsmaar duurder (terwijl de kwaliteit niet vooruit gaat), vervolgens krijg je te maken met langstudeersboetes en een master mag je ook zelf betalen. Studiefinanciering wordt straks afgeschaft en dus mag je helemaal gaan lenen.
Een hypotheek is tegenwoordig moeilijk te krijgen als je niet een gigantisch inkomen hebt. Wij hebben samen 2 inkomens, waarvan 1 fulltime maar niet zo hoog en waarvan de ander overeenkomt met een fulltime inkomen (maar ik werk parttime) en dan nog kan je geen hoge hypotheek krijgen. En dan willen ze straks ook nog gaan korten op wat je nog kan lenen door een studieschuld, die je hebt moeten maken omdat je anders niet kon studeren. In de media schilderen ze het af dat het merendeel van de studenten gewoon leent om lekker rond te komen, maar feit is dat het merendeel van de studenten leent om rond te moéten komen. Dus om te leven. En weinig overhouden in de maand. En dat wordt alleen nog maar krapper.
Ik heb een studieschuld, omdat ik alles zelf heb moeten betalen in het verleden en er nauwelijks tot geen tijd was om naast de studie te werken. En dan zou ik hier ook weer mee te maken krijgen, terwijl ik die schuld prima kan terug betalen en mijn maandlasten vrijwel niks hoger worden in vergelijking met mijn huur die ik nu betaal en elke maand weg gooi bij wijze van.

Sorry, mijn frustratie hoor, maar ik word inmiddels zo moe van al die bezuinigingen en shit. Het word je straks ook echt onmogelijk gemaakt. Ik vraag me echt af hoe ze die huizenmarkt dan nieuw leven in willen blazen.

Grappig trouwens dat op internet onderling overal geadviseerd wordt om studieschulden niet aan te geven ivm het gigantische bedrag wat je ineens minder kan lenen. Op een ander forum 2 mensen met allebei een goede baan, maar wel een studieschuld (hebben moeten lenen voor die opleiding). Kregen ineens geen hypotheek meer door het vermelden van de studieschuld. Terwijl ze het allebei prima konden betalen. Nou, ik weet wel wat wij dan niet vermelden. Als ze er uberhaupt nog naar vragen.

Jolicious schreef:Grappig trouwens dat op internet onderling overal geadviseerd wordt om studieschulden niet aan te geven ivm het gigantische bedrag wat je ineens minder kan lenen. Op een ander forum 2 mensen met allebei een goede baan, maar wel een studieschuld (hebben moeten lenen voor die opleiding). Kregen ineens geen hypotheek meer door het vermelden van de studieschuld. Terwijl ze het allebei prima konden betalen. Nou, ik weet wel wat wij dan niet vermelden. Als ze er uberhaupt nog naar vragen.

Ik begrijp je frustratie en die frustratie kom ik in mijn vak elke dag tegen. Maar ze maken die regels ook omdat het vroeger allemaal veel te makkelijk ging en mensen daar nu tegen willen beschermen. Men denkt nu misschien ik kan die hypotheek makkelijk betalen met studieschuld maar hoe is dat over een jaar etc...
Het is allemaal strenger en dat heeft zo z'n voordelen en nadelen ja...
Succes in ieder geval ;-)

Het is bizar wat ze in Nederland allemaal voor garanties willen van je om een hypotheek te kunnen afsluiten, maar wij hebben een hypotheek afgesloten in België en daar vond ik het dan weer bizar makkelijk gaan. Vriend had vast contract, ik een jaarcontract. Ze vroegen wel of dat met uitzicht was op vast en dat heb ik naar waarheid met ja beantwoord, maar dat was meteen voldoende. Intentieverklaring? Nergens voor nodig! Ze wilden alleen van ons beiden de salarisstroken van de afgelopen 3 maanden hebben en dat was het.

Mijn zus wil in Rotterdam een huis gaan huren en van haar willen ze een contract van haar arbeidsovereenkomst hebben, allerlei bewijzen die aantonen dat ze haar huur het afgelopen jaar netjes heeft betaald (tot een verklaring met de handtekening van de huidige verhuurder aan toe) en nog allerlei bewijzen, en dan heeft ze nog niet eens een huis op het oog. Ze wil zich alleen maar inschrijven om huurhuizen te kunnen bezichtigen...

Racinda schreef:

2CKC2 schreef:

Champagne schreef:

Racinda schreef:

Jolicious schreef:

2CKC2 schreef:

Jolicious schreef:Ik dacht ook altijd dat je het rood staan tijdelijk moest blokkeren als je een hypotheek op wilde nemen. Wij kunnen op 3 rekeningen nu nog rood staan, maar er is helemaal niks over gezegd bij de Rabobank. Niet in het gesprek in ieder geval. Vreemd?

Dat vraagt de bank straks als je hypotheek dossier wordt beoordeeld. Dan gaan ze kijken naar je BKR en dan kunnen zien of je bijv een lening hebt/roodstand/credit card. Degene die je dossier beoordeeld, kijkt per situatie. Je dossier wordt namelijk door meerdere afdelingen doorgekeken en soms komt het voor dat je pas op het allerlaatst zulke dingen moet opheffen.

Ah oké.

Bij BKR wordt er alleen gekeken of je ergens achterstand op hebt. Er wordt gekeken naar 7 soorten leningen. Het maakt niets uit of je een lening voor auto/studie hebt. Alleen als je hierop achterstand hebt of een betalingsregeling wordt daar een melding van gemaakt bij BKR. Rood staan tot een bepaald bedrag wordt zover ik weet niet vermeld bij BKR, vandaar dat de Rabobank dit ook niet gemeld heeft denk ik.

Een lening voor auto of dergelijke die je gewoon netjes aflost heeft als enige minpunt dat je minder kan lenen.

Nu wordt ik nieuwschierig.. Wat zijn de 7 soorten waar naar gekeken wordt?

Hypotheek
Lening
Roodstand
Telefooncontract
Postorderbedrijven
Ik kom tot 5

doorlopend krediet/aflopend krediet/hypotheek/postorderbedrijven/saneringskrediet/overige kredieten zoals zakelijke leningen. Ik had nog geleerd telecombedrijven maar die zijn er inderdaad nu uit. Totaal 6 dus.

Bedankt voor de info. Ben jij zelf werkzaam ben een bank? ( omdat je dit allemaal weet?)