Vraagje huis kopen 2013

Willen jullie dan niet een te duur huis kopen voor jullie salaris?

Als ik bv kijk bij het salaris van mij en mn vriend en we zouden een hypotheek willen van €200.000, dan zijn de netto maandlasten €812. Dat is met ons inkomen goed te doen om af te lossen en wij zijn geen superverdieneners (ik mbo, hij hbo).

Als je nu kan kopen, zou ik nu kopen. De voorwaarden worden alleen maar minder gunstig.

Reeza schreef:Willen jullie dan niet een te duur huis kopen voor jullie salaris?

Als ik bv kijk bij het salaris van mij en mn vriend en we zouden een hypotheek willen van €200.000, dan zijn de netto maandlasten €812. Dat is met ons inkomen goed te doen om af te lossen en wij zijn geen superverdieneners (ik mbo, hij hbo).

Nee we willen niet boven de €200.000 omdat we dat goed kunnen dragen (we mogen tot 245.000, maar ik dat wil ik absoluut niet). Maar als we nu een hypotheek van €200.000 af zouden sluiten zijn de maandlasten aanzienlijk lager dan voor het zelfde huis in 2013. Maar eigenlijk willen we als we kopen pas in juni 2013, omdat mn vriend nu 40 uur werkt en 20 uur school heeft, ik ook werk en avondschool, dus geen tijd voor verbouwing. En de leuke huizen van 200.000 die hier staan vragen toch echt de nodige aandacht. Pfff... lastig. (en wij dachten dan kunnen we mooi 8 maanden sparen)

Ook al worden de voorwaarden minder gunstig, ik zou nu niet overhaast een huis kopen. Zeker omdat je een huis wilt kopen waar je langere tijd kan blijven wonen, zou ik daar rustig over nadenken. Bovendien hangt het ook van het nieuwe kabinet af of dit allemaal doorgaat.

Mocht je nu een mooi huis tegenkomen, dan zou ik proberen om het in 2012 allemaal rond te krijgen, maar ik zou me niet laten opjagen.

Als je ooit een huis hebt gekocht, ben je geen starter meer trouwens.

Wat Zonnetje zegt idd, laat je vooral niet opjagen! Juist als je nu nog lekker kunt sparen is dat toch gunstig? Hoef je straks ook een minder hoge hypotheek te nemen = minder maandlasten.

Ik zou trouwens bij mn volgende hypotheek met partner juist volledig willen aflossen. Dan heb je over 30 jaar wel een eigen huis (of een hoop eigen geld). Dat lijkt me juist een fijn idee! Dan hoef ik me geen zorgen te maken over torenhoge maandlasten tegen de tijd dat ik met pensioen ga.
Nu heb ik alleen een hypotheek, 45% aflossingsvrij en 55% spaarhypotheek, tis dat ik niet meer kon missen per maand aan hypotheek anders had ik 100% spaar gedaan.

Hypotheekbedrag: € 235.000 (rente 4,8%)Annuïteitenhypotheek Bankspaarhypotheek

Netto maandlast jaar 1	€ 880	€ 878
Netto maandlast jaar 5	€ 905	€ 878
Netto maandlast jaar 10	€ 945	€ 878
Netto maandlast jaar 20	€ 1077	€ 878
Netto maandlast jaar 30	€ 1233	€ 878

Dit kwam ik op internet tegen, vind het toch een enorme klap met geld (oke iets duurder dan wij willen, maar dat is tientjeswerk per maand) Wat je op den duur moet gaan betalen. Pfff... weet het ff niet, ga maar is heel hard nadenken. Er staan een aantal potentiele huizen te koop, misschien maar is allemaal bezichtigen dan weten we iig of het iets is.



Hmm.. tabel doet raar. Links is vanaf 2013, rechts tot 31-12-2012

Maar Mari, kan je vanaf 2013 dan geen spaarhypotheek meer afsluiten? Dat lijkt me namelijk zeer raar, want met een spaarhypotheek los je ook alles af in 30 jaar (en blijven je maandlasten gelijk als je de rente 30 jaar vast zet).

Inderdaad vreemd dat een bankspaarhypotheek niet meer zou mogen. Wij hebben ook die hypotheekvorm en lossen in 30 jaar alles af.

Het verschil is dat je met een bankspaarhypotheek na 30 jaar aflost en met een lineaire of annuïteitenhypotheek gedurende de 30 jaar, je hypotheek wordt bij de laatste 2 al steeds lager terwijl hij bij een (bank)spaarhypotheek 30 jaar op hetzelfde niveau blijft.
En omdat je hypotheek steeds lager wordt krijg je minder hypotheekrenteaftrek terug, maar om er vanuit te gaan dat de hypotheekrenteaftrek voor een bankspaarhypotheek ook de komende 30 jaar onveranderd blijft is ook een groot risico. Hoe verschillen de bruto maandbedragen van elkaar? (Edit, heb zelf net even nagekeken, de bruto kosten zijn gelijk)

Renteaftrek alleen bij aflossen
De hypotheekrenteaftrek blijft, maar de voorwaarden wijzigen. Per 1 januari 2013 is renteaftrek alleen nog mogelijk als de hypotheek in 30 jaar volledig en ten minste anuitair wordt afgelost. Aflossen wordt fiscaal aantrekkelijk gemaakt, maar tegelijkertijd wordt het belastingvoordeel minder. Aflossen betekent namelijk geleidelijk minder rente, dus ook geleidelijk minder renteaftrek. Nu is het juist aantrekkelijk om niets af te lossen om zo maximaal te profiteren van de hypotheekrenteaftrek. Voor hypotheken die voor 2013 zijn afgesloten wijzigt er niets.

Hieruit maak ik dus op dat de opbouwspaarhypotheek dus niet meer mogelijk zou zijn, mocht dit doorgaan.

Naja gisteren nog heel veel gepraat met vriendlief en waarschijnlijk nemen we dan maar de gok om niks voorlopig te kopen. We sparen liever door.