Hypotheek wijzigen ivm nieuwe regels 2013

Wie is hier nog meer naar aan het kijken? Wat zijn jullie afwegingen? Ik wil mijn 49% aflossingsvrij om gaan laten zetten naar een spaarhypotheek.
Volgende week heb ik een afspraak met mn oude hypotheekadviseur, ben benieuwd..

Eerlijk gezegd weet ik niet eens precies wat er gaat veranderen.. Wij lossen nu volledig af, dus volgens mij maakt het voor ons niet echt uit.

Vanaf volgend jaar kan je geen aflossingsvrije, spaar en belegginshypotheek meer afsluiten, je hebt alleen nog keuze tussen de liniaere en annuiteitenhypotheek. Daarbij begin je meteen met aflossen dus in verhouding zijn je maandlasten hoger dan bij eerder genoemde soorten.

Maar als je al een hypotheek hebt dan kun je die toch gewoon zo houden.

Ik weet niet of het op jouw vragen aansluit, maar vorige week, als ik het me goed herinner, hadden ze daar een item over op Tros Radar.

Je kan beter nu alles regelen, want straks wordt het waarschijnlijk alleen maar slechter. Al hoop ik zo dat het zo'n fiasco wordt en de overheid het terug gaat draaien. Wij willen wel een huis kopen maar geen annuïteitenhypotheek, ik krijg er ook echt stress van.

Kan iemand me 1 goed argument geven hoe dit de huizenmarkt uit z'n dal haalt, want ik kan het echt niet bedenken.

Nadelen wel:
- Steeds hogere maandlasten, erg leuk als je in de toekomst minder wil werken door komst van kinderen maar door de annuïteitenhypotheek je maandlasten hoger worden. En ik denk niet dat de inflatie dat gaan dekken.
- je mag geen verbouwingskosten meer mee financieren, dus een huis met rotte kozijnen zal ik never nooit niet kopen, dan steek ik mijn gespaarde geld liever in een badkamer, keuken, vloeren etc.
- Elk jaar gaat er een % af van het te lenen bedrag, dus over 5 jaar mag de K.K. niet meer in de hypotheek meegenomen worden. Nou lekker is dat, heb je eindelijk 20.000 gespaard, hou je maar een klein beetje over......

Hoe wil je dan ooit nog een klus huis kopen met mogelijkheden.

Tania schreef:Maar als je al een hypotheek hebt dan kun je die toch gewoon zo houden.

Dit dacht ik ook.

XXAnnieXX schreef:

Tania schreef:Maar als je al een hypotheek hebt dan kun je die toch gewoon zo houden.

Dit dacht ik ook.

Klopt maar ik ben nog jong en heb dus plannen groter te gaan wonen = hogere hypotheek. Nu heb ik een 50/50 hypotheek die ik mee kan verhuizen naar een volgend huis., dus kan ik het beter nu regelen omdat dat veel voordeliger is dan straks.

Ik wil namelijk liever over 30 jaar mn hele hypotheek afgelost hebben en zo meer zekerheid hebben dat het later allemaal goed geregeld is, hoef ik me geen zorgen te maken over pensioen en kan ik lekker genieten van mn oude dag en geld

Mari schreef:Je kan beter nu alles regelen, want straks wordt het waarschijnlijk alleen maar slechter. Al hoop ik zo dat het zo'n fiasco wordt en de overheid het terug gaat draaien. Wij willen wel een huis kopen maar geen annuïteitenhypotheek, ik krijg er ook echt stress van.

Kan iemand me 1 goed argument geven hoe dit de huizenmarkt uit z'n dal haalt, want ik kan het echt niet bedenken.

Nadelen wel:
- Steeds hogere maandlasten, erg leuk als je in de toekomst minder wil werken door komst van kinderen maar door de annuïteitenhypotheek je maandlasten hoger worden. En ik denk niet dat de inflatie dat gaan dekken.
- je mag geen verbouwingskosten meer mee financieren, dus een huis met rotte kozijnen zal ik never nooit niet kopen, dan steek ik mijn gespaarde geld liever in een badkamer, keuken, vloeren etc.
- Elk jaar gaat er een % af van het te lenen bedrag, dus over 5 jaar mag de K.K. niet meer in de hypotheek meegenomen worden. Nou lekker is dat, heb je eindelijk 20.000 gespaard, hou je maar een klein beetje over......

Hoe wil je dan ooit nog een klus huis kopen met mogelijkheden.

Bij een annuïteitenhypotheek worden je maandlasten niet steeds hoger. Je maandlasten blijven gedurende de looptijd gelijk, alleen de samenstelling van het bedrag dat je betaalt, verandert. In het begin betaal je bijna alleen maar rente en heel weinig aflossing en aan het eind bijna alleen nog maar aflossing en heel weinig rente.

Als ik zo al die schema's bekijk worden mijn maandlasten wel steeds hoger.

Ik vind dit ook nog:

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je iedere maand een vast bedrag. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. In het begin van de looptijd betaal je relatief veel rente en los je weinig af. Aan het einde van de looptijd is dat juist andersom. Door de aflossing daalt de hypotheekschuld waardoor je steeds minder rente betaalt. Het bedrag dat je kunt aftrekken van de belasting wordt minder, waardoor je netto maandlasten stijgen gedurende de looptijd.

Toen wij ons koophuis nog hadden betaalde we iedere maand 30 jaar lang hetzelfde, en we loste 40% af.

Als we dat huis (ik zou er niet aan moeten denken) in 2013 zouden moeten kopen dan zouden we elk jaar meer moeten betalen, echt absurd.

Ik ben voor aflossen, maar 100% hoeft van mij niet, met 50% kan ik prima leven, een huis van 200.000 wordt echt niet minder waard dan 100.000.

Mari schreef:Als ik zo al die schema's bekijk worden mijn maandlasten wel steeds hoger.

Ik vind dit ook nog:

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je iedere maand een vast bedrag. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. In het begin van de looptijd betaal je relatief veel rente en los je weinig af. Aan het einde van de looptijd is dat juist andersom. Door de aflossing daalt de hypotheekschuld waardoor je steeds minder rente betaalt. Het bedrag dat je kunt aftrekken van de belasting wordt minder, waardoor je netto maandlasten stijgen gedurende de looptijd.

Toen wij ons koophuis nog hadden betaalde we iedere maand 30 jaar lang hetzelfde, en we loste 40% af.

Als we dat huis (ik zou er niet aan moeten denken) in 2013 zouden moeten kopen dan zouden we elk jaar meer moeten betalen, echt absurd.

Ik ben voor aflossen, maar 100% hoeft van mij niet, met 50% kan ik prima leven, een huis van 200.000 wordt echt niet minder waard dan 100.000.

Oh ja, op die manier worden je maandlasten wel hoger inderdaad. Ik reken altijd zonder hypotheekrenteaftrek omdat wij onze hypotheek altijd bruto betalen en de aftrek als een extraatje zien.

Daarnaast betaal je ook meer met annuïteit.
Wanneer je een huis van 180.000 in dertig jaar aflost met een spaar- of annuïteitenhypotheek verschilt 40.000!
Toch wel een behoorlijk bedrag!

It's me schreef:

Mari schreef:Als ik zo al die schema's bekijk worden mijn maandlasten wel steeds hoger.

Ik vind dit ook nog:

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je iedere maand een vast bedrag. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. In het begin van de looptijd betaal je relatief veel rente en los je weinig af. Aan het einde van de looptijd is dat juist andersom. Door de aflossing daalt de hypotheekschuld waardoor je steeds minder rente betaalt. Het bedrag dat je kunt aftrekken van de belasting wordt minder, waardoor je netto maandlasten stijgen gedurende de looptijd.

Toen wij ons koophuis nog hadden betaalde we iedere maand 30 jaar lang hetzelfde, en we loste 40% af.

Als we dat huis (ik zou er niet aan moeten denken) in 2013 zouden moeten kopen dan zouden we elk jaar meer moeten betalen, echt absurd.

Ik ben voor aflossen, maar 100% hoeft van mij niet, met 50% kan ik prima leven, een huis van 200.000 wordt echt niet minder waard dan 100.000.

Oh ja, op die manier worden je maandlasten wel hoger inderdaad. Ik reken altijd zonder hypotheekrenteaftrek omdat wij onze hypotheek altijd bruto betalen en de aftrek als een extraatje zien.

Ik snap het, zonder aftrek is het lastig rondkomen, prijzen zijn dan te hoog. Al ben ik bang dat het helemaal verdwijnt. Pfff tizz ook een lastig iets om op te lossen. Wij gingen laatst naar een huis kijken (jaren 30) vroegen ze 245.000 voor, aannemer mee die zei, reken maar op 50.000 - 70.000 verbouwingskosten. De mensen zelf hadden het huis in jaren 80 gekocht. Vreemd toch dat een huis meer waard wordt terwijl het er niet beter op wordt. (elektra, muren, vloeren, leidingen)